O euro dixital, sería unha forma de efectivo para uso comerciante polo miúdo emitida e apoiada polo Banco Central Europeo (BCE), con formato electrónico. Sería aceptado en toda a zona euro para os pagos en tendas, en Internet e de particular a particular.
Esta moeda dixital sería unha forma de diñeiro público, tamén coñecido como diñeiro de banco central, que é o emitido por unha institución pública. Isto diferénciao doutros instrumentos financeiros electrónicos como os criptoactivos ou os cartóns intelixentes, cuxa validez como medio de pago non ten o respaldo directo de ningunha institución pública.
Doutra banda, as transaccións de euros dixitais entre particulares tamén se diferencian dos sistemas de pago sen efectivo actuais, cuxa infraestrutura está provista por bancos comerciais e outras entidades privadas. Aínda que a casuística é variada, os sistemas de pago sen efectivo vixentes dependen, en xeral, da existencia de dous depósitos bancarios entre os que se transfire o diñeiro. Ademais, a propia transferencia é un servizo financeiro cuxa provisión pode implicar custos adicionais.
No caso do euro dixital, os cidadáns poderían realizar pagos entre moedeiros dixitais sen necesidade involucrar contas bancarias, e mediante un sistema operado de forma neutral e sen custos: algo moi similar ao uso de diñeiro físico, pero de forma integramente electrónica.
Como funcionaría?
Un euro dixital almacenaríase nun moedeiro electrónico creado no banco ou nun intermediario público. A seguir, o usuario podería depositar diñeiro nel, a través dunha conta bancaria ou mediante efectivo. A partir dese momento sería posible realizar calquera pago electrónico de forma gratuíta utilizando o teléfono ou un cartón, con conexión ou sen ela.
Substituiría ao efectivo?
A nova moeda virtual non substituiría ao diñeiro en efectivo, senón que se trata dun complemento ao medio de pago tradicional. O efectivo continuaría estando dispoñible na eurozona, do mesmo xeito que outros medios de pago electrónicos privados que xa se utilizan hoxe en día.
Cales serían os beneficios do euro dixital?
O 55% dos consumidores da zona euro prefiren xa os pagos electrónicos, segundo os últimos datos do BCE. Por iso, a Unión Europea está a estudar a posible introdución do euro dixital para combinar as vantaxes do diñeiro público coas dos pagos no ámbito dixital.
Algúns dos beneficios do euro dixital serían os seguintes:
- Eficiencia: unha das principais vantaxes do euro dixital sería a súa capacidade para axilizar o proceso de transferencia de diñeiro. As transaccións poderían completarse instantaneamente, eliminando os atrasos asociados cos sistemas de pago tradicionais.
- Inclusión financeira: o euro dixital tería o potencial de aumentar a inclusión financeira ao permitir que persoas que non teñen acceso a servizos bancarios tradicionais participen na economía dixital.
- Redución de custos: ao eliminar intermediarios e simplificar os procesos de liquidación, o euro dixital contaría co potencial de eliminar os custos asociados ás transaccións.
- Privacidade: o euro dixital proporcionaría un grao de privacidade maior que o doutros métodos de pago dixitais. Por deseño, non se podería identificar a particulares a través das súas operacións, e garantiríase a posibilidade que os datos persoais dos pagos só fosen coñecidos polo ordenante e o beneficiario.
- Política monetaria: o euro dixital tamén ofrecería novas ferramentas para a política monetaria, permitindo ao BCE influír directamente na economía axustando a oferta de diñeiro de maneira máis precisa.
Cando podería ser unha realidade?
En xullo de 2021, o Banco Central Europeo iniciou a fase de investigación do proxecto do euro dixital, que concluíu en outubro de 2023.
De forma paralela, en xuño de 2023, a Comisión Europea presentou unha proposta lexislativa para un posible euro dixital.
A fase de preparación e experimentación no BCE comezou en novembro de 2023 e poderá durar ao redor de tres anos. Con todo, o inicio desta nova fase non supón necesariamente o lanzamento do euro dixital.
É necesario que o Consello da Unión Europea e o Parlamento Europeo adopten previamente o marco lexislativo pertinente para que o BCE decida se introduce ou non esta nova forma dixital de diñeiro.
