O euro dixital, sería unha forma de efectivo para uso comerciante polo miúdo emitida e apoiada polo Banco Central Europeo (BCE), con formato electrónico. Sería aceptado en toda a zona euro para os pagos en tendas, en Internet e de particular a particular.
Esta moeda dixital sería unha forma de diñeiro público, tamén coñecido como diñeiro de banco central, que é o emitido por unha institución pública. Isto diferénciao doutros instrumentos financeiros electrónicos como os criptoactivos ou os cartóns intelixentes, cuxa validez como medio de pago non ten o respaldo directo de ningunha institución pública.
Doutra banda, as transaccións de euros dixitais entre particulares tamén se diferencian dos sistemas de pago sen efectivo actuais, cuxa infraestrutura está provista por bancos comerciais e outras entidades privadas. Aínda que a casuística é variada, os sistemas de pago sen efectivo vixentes dependen, en xeral, da existencia de dous depósitos bancarios entre os que se transfire o diñeiro. Ademais, a propia transferencia é un servizo financeiro cuxa provisión pode implicar custos adicionais.
No caso do euro dixital, os cidadáns poderían realizar pagos entre moedeiros dixitais sen necesidade involucrar contas bancarias, e mediante un sistema operado de forma neutral e sen custos: algo moi similar ao uso de diñeiro físico, pero de forma integramente electrónica.
Como funcionaría?
Un euro dixital almacenaríase nun moedeiro electrónico creado no banco ou nun intermediario público. A seguir, o usuario podería depositar diñeiro nel, a través dunha conta bancaria ou mediante efectivo. A partir dese momento sería posible realizar calquera pago electrónico de forma gratuíta utilizando o teléfono ou un cartón, con conexión ou sen ela.
Substituiría ao efectivo?
A nova moeda virtual non substituiría ao diñeiro en efectivo, senón que se trata dun complemento ao medio de pago tradicional. O efectivo continuaría estando dispoñible na eurozona, do mesmo xeito que outros medios de pago electrónicos privados que xa se utilizan hoxe en día.
Cales serían os beneficios do euro dixital?
O 55% dos consumidores da zona euro prefiren xa os pagos electrónicos, segundo os últimos datos do BCE. Por iso, a Unión Europea está a estudar a posible introdución do euro dixital para combinar as vantaxes do diñeiro público coas dos pagos no ámbito dixital.
Algúns dos beneficios do euro dixital serían os seguintes:
- Eficiencia: unha das principais vantaxes do euro dixital sería a súa capacidade para axilizar o proceso de transferencia de diñeiro. As transaccións poderían completarse instantaneamente, eliminando os atrasos asociados cos sistemas de pago tradicionais.
- Inclusión financeira: o euro dixital tería o potencial de aumentar a inclusión financeira ao permitir que persoas que non teñen acceso a servizos bancarios tradicionais participen na economía dixital.
- Reducción de costes: al eliminar intermediarios y simplificar los procesos de liquidación, el euro digital contaría con el potencial de eliminar los costes asociados a las transacciones.
- Privacidade: o euro dixital proporcionaría un grao de privacidade maior que o doutros métodos de pago dixitais. Por deseño, non se podería identificar a particulares a través das súas operacións, e garantiríase a posibilidade que os datos persoais dos pagos só fosen coñecidos polo ordenante e o beneficiario.
- Política monetaria: el euro digital también ofrecería nuevas herramientas para la política monetaria, permitiendo al BCE influir directamente en la economía ajustando la oferta de dinero de manera más precisa.
Cando podería ser unha realidade?
En julio de 2021, el Banco Central Europeo inició la fase de investigación del proyecto del euro digital, que concluyó en octubre de 2023.
De forma paralela, en junio de 2023, la Comisión Europea presentó una propuesta legislativa para un posible euro digital.
A fase de preparación e experimentación no BCE comezou en novembro de 2023 e poderá durar ao redor de tres anos. Con todo, o inicio desta nova fase non supón necesariamente o lanzamento do euro dixital.
Es necesario que el Consejo de la Unión Europea y el Parlamento Europeo adopten previamente el marco legislativo pertinente para que el BCE decida si introduce o no esta nueva forma digital de dinero.
